Ce diferență este între plată SEPA și plată internațională standard?
Transferurile bancare sunt o metodă obișnuită pentru a trimite bani în țară sau peste granițe, dar nu toate funcționează la fel. Două dintre cele mai frecvent utilizate metode sunt plata SEPA și plata internațională standard. Deși pot părea similare, ele se diferențiază prin destinație, monedă, durată, comisioane și reguli de procesare.
Ce este plata SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area) este o inițiativă europeană care permite efectuarea de plăți în euro între țările participante, în aceleași condiții ca într-un transfer național. Sistemul a fost creat pentru a simplifica tranzacțiile între statele membre și pentru a elimina diferențele dintre transferurile interne și cele externe în zona euro.
Regiunea SEPA include:
- Toate cele 27 de state membre ale Uniunii Europene
- Țări din afara UE precum Norvegia, Islanda, Liechtenstein, Elveția, Monaco, San Marino, Andorra și Regatul Unit
Plățile SEPA sunt acceptate doar în moneda euro, indiferent de moneda contului expeditorului sau destinatarului.
Ce este o plată internațională standard?
Plata internațională standard, cunoscută și sub denumirea de SWIFT, este utilizată pentru transferuri între conturi bancare din țări aflate în afara spațiului SEPA sau pentru transferuri în alte valute decât euro. Aceasta implică rețele globale de bănci corespondente care colaborează pentru a transmite fondurile.
Sistemul se bazează pe coduri SWIFT/BIC și poate include conversii valutare, mai multe comisioane și timpi de procesare mai mari.
Comparație între plata SEPA și plata internațională standard
| Criteriu | Plată SEPA vs. Internațională |
|---|---|
| Monedă acceptată | SEPA: doar euro Internațională: orice valută (USD, GBP, CHF etc.) |
| Țări implicate | SEPA: doar țări SEPA Internațională: la nivel global |
| Durata transferului | SEPA: de regulă 1 zi lucrătoare Internațională: între 2 și 5 zile lucrătoare |
| Comisioane | SEPA: reduse sau inexistente Internațională: pot fi semnificative, în funcție de bancă și valute |
| Date necesare | SEPA: IBAN Internațională: IBAN + cod SWIFT/BIC |
| Conversie valutară | SEPA: nu este permisă Internațională: frecvent necesară |
Condițiile unei plăți SEPA
Pentru ca un transfer să fie procesat ca plată SEPA, trebuie respectate câteva condiții tehnice și geografice:
- Contul expeditorului și cel al destinatarului trebuie să fie deschise la bănci din zona SEPA.
- Transferul trebuie efectuat exclusiv în euro.
- Trebuie utilizat un format standardizat, cu IBAN-ul complet și, dacă este cazul, codul BIC.
- Comisioanele trebuie împărțite (tip SHA), ceea ce înseamnă că fiecare parte suportă costurile propriei bănci.
Dacă una dintre aceste condiții nu este îndeplinită, transferul va fi procesat ca o plată internațională obișnuită, cu costuri și durate diferite.
Când este potrivită o plată SEPA?
Acest tip de plată este recomandat în următoarele situații:
- Trimiți sau primești bani în euro între două conturi din țări SEPA.
- Efectuezi plăți regulate, cum ar fi salarii, chirii sau facturi în spațiul european.
- Ai nevoie de o procesare rapidă, în general în aceeași zi sau cel târziu a doua zi lucrătoare.
- Vrei să eviți comisioanele mari sau neclare impuse de băncile implicate.
Este important să te asiguri că valuta transferului este euro și că beneficiarul are cont într-o bancă din zona acceptată SEPA.
Situații în care se impune o plată internațională standard
Uneori, plata SEPA nu este posibilă sau nu este cea mai avantajoasă opțiune. Plata internațională standard este necesară atunci când:
- Destinatarul are cont într-o țară care nu face parte din spațiul SEPA.
- Transferul trebuie efectuat într-o altă valută decât euro (USD, GBP, CAD etc.).
- Plata implică instituții financiare care nu fac parte din rețeaua SEPA.
- Este necesară o procesare mai complexă, cu opțiuni de urgență sau acoperirea completă a comisioanelor de către expeditor (tip OUR).
În astfel de cazuri, trebuie verificată cu atenție structura de taxe și durata estimativă de procesare a fiecărei bănci.
Tipuri de comisioane în cazul plăților internaționale
Transferurile internaționale implică adesea costuri suplimentare, în funcție de opțiunile alese:
| Tip comision | Descriere |
|---|---|
| SHA | Fiecare parte plătește comisionul propriei bănci |
| OUR | Expeditorul suportă toate costurile (inclusiv banca destinatarului) |
| BEN | Toate taxele sunt plătite de beneficiar, acesta primind o sumă net redusă |
Opțiunea OUR este frecvent aleasă pentru plățile comerciale sau contractuale, unde destinatarul trebuie să primească suma integrală.
Impactul asupra destinatarului
Diferențele dintre cele două tipuri de plăți se reflectă și asupra persoanei care primește banii. În cazul SEPA, suma ajunge integral, iar procesarea este rapidă. La plățile internaționale, suma finală poate fi diminuată de conversii valutare și comisioane multiple.
Destinatarul trebuie să verifice dacă banca sa percepe taxe de încasare pentru plăți internaționale și dacă oferă cursuri de schimb avantajoase.
Ce verifici înainte de a face transferul
Pentru a evita întârzieri sau costuri neprevăzute, sunt câteva lucruri importante de clarificat:
- Țara destinatarului face parte din zona SEPA?
- Plata se face în euro sau în altă valută?
- Banca ta permite trimiterea de plăți SEPA? Are un canal online pentru aceasta?
- Ai toate datele corecte ale beneficiarului – IBAN, SWIFT, nume complet?
- Ce tip de comision preferi (SHA, OUR, BEN)?
O documentare atentă înainte de trimiterea banilor reduce riscul unor erori costisitoare.
Diferențe de transparență și urmărire
Plățile SEPA sunt de obicei trasabile printr-un cod unic de referință generat automat și pot fi monitorizate cu ușurință în aplicațiile bancare. Plățile internaționale, în schimb, implică deseori mai multe bănci intermediare, iar urmărirea banilor poate fi mai complicată. În unele cazuri, este nevoie de inițierea unui proces oficial de investigație bancară.
Alegerea dintre un transfer SEPA și unul internațional depinde de țara destinatarului, moneda utilizată și obiectivul tranzacției. În timp ce plățile SEPA sunt rapide, ieftine și standardizate pentru Europa, transferurile internaționale oferă flexibilitate globală, dar necesită o atenție sporită la comisioane și detalii bancare.